Le prêt relais en 5 questions clés

Vous avez un projet d’achat-revente ? Cela signifie que vous allez acheter un nouveau bien tout en vendant le vôtre. Or, pour trouver le financement adéquat, et ainsi acheter en premier lieu, vous comptez souscrire un prêt relais, c’est-à-dire emprunter auprès d’une banque la somme nécessaire à votre acquisition. Avant de vous lancer, pour tout savoir à propos de votre futur prêt relais à Bourgoin-Jallieu, voici les 5 questions clés à vous poser.

1. Dans quel cas souscrire un prêt relais ?

Pas besoin d’emprunter systématiquement de l’argent pour acheter un bien immobilier. Si vous réalisez la vente d’un logement, vous pouvez vous servir du fruit de la vente pour le réinjecter dans votre achat. L’idéal est donc de vendre d’abord, puis de conclure votre acquisition. Mais rien ne garantit que tout se passera comme prévu et que le timing sera impeccable.

Si vous vendez d’abord, mais l’achat du nouveau logement traîne, et s’il s’agit de votre résidence principale, vous êtes « à la rue » un petit moment, obligé de louer quelque part, de vivre à l’hôtel, ou de squatter chez des amis ou des proches.

En souscrivant un prêt relais à Bourgoin-Jallieu, vous pouvez tout de suite acheter. La banque vous prête l’argent nécessaire dans le cadre d’un emprunt à court terme (généralement 1 ou 2 ans maximum). Ensuite, vous remboursez l’intégralité du capital dû grâce au fruit de la vente.

2. À quoi correspondent les remboursements du prêt relais ?

Vous remboursez votre prêt relais à Bourgoin-Jallieu par mensualités. Elles ne remboursent pas que le capital emprunté. Elles règlent également les intérêts d’emprunt et les frais d’assurance emprunteur.

Si vous appartenez à un ménage modeste, la banque peut proposer un versement différé des intérêts du prêt relais (« prêt relais en franchise totale »). Mais un tel emprunt vous revient plus cher. Les intérêts non payés créent à leur tour des intérêts cumulés, et l’assurance doit être remboursée mensuellement.

3. Quelle somme pouvez-vous emprunter pour acheter un nouveau bien immobilier ?

Vous ne pouvez pas aller voir la banque et dire : « il me faut telle somme ». Votre banquier doit d’abord faire une estimation de votre logement. Il propose ensuite de vous prêter généralement entre 50 % et 80 % de sa valeur.

Après tout, on vous accorde un prêt relais dans l’attente d’un remboursement. Si on estime votre logement à 420 000 €, c’est bien. Sauf que vous ne vendrez probablement pas à ce prix, mais peut-être entre 350 000 € et 370 000 €. Si on vous prêtait 420 000 €, vous seriez en peine pour rembourser l’emprunt. La banque vous donne donc moins pour s’assurer d’être remboursée.

S’il vous faut une somme plus importante que ce que le prêt autorise, vous pouvez compléter avec un crédit immobilier classique.

4. Quels sont les types de prêt relais à Bourgoin-Jallieu que vous pouvez souscrire ?

Il n’y a pas une, mais trois possibilités de prêt relais à Bourgoin-Jallieu :

• Le prêt relais « sec ». Vous ne prenez que le crédit relais, sans aucun autre emprunt.
• Un prêt relais « adossé ». Vous souscrivez un crédit immobilier standard en plus du prêt relais. C’est utile si vous n’avez pas encore terminé de rembourser un premier prêt, ou s’il vous faut une plus grosse somme pour acheter.
• Un prêt relais « intégré ». Vous souscrivez seulement un crédit immobilier global, comprenant le prêt amortissable classique et le prêt relais. Le fruit de la vente de votre logement permet ensuite un remboursement anticipé partiel.

5. Que se passe-t-il si votre prêt arrive à terme et que vous n’arrivez pas à vendre votre propriété ?

Si vous ne parvenez pas à vendre votre logement, il peut se passer 3 choses :

• Vous pouvez négocier la reconduction de votre prêt relais.
• Vous pouvez suivre les conseils du banquier. Il peut vous inciter à prendre des mesures pour débloquer la situation, comme baisser le prix de vente, par exemple.
• Plus rare, vous pouvez convertir le prêt relais en crédit amortissable.

Si vous ne vendez toujours pas, la banque a le droit de saisir votre bien pour le vendre elle-même.

Moralité : en cas de crédit relais, donnez-vous toutes les chances de réussir votre vente et respectez bien les délais de remboursement imposés.